Эксперты «Перезвони сам» рассказали, как не стать жертвой мошенников при оформлении займа
Фото: mos.ru
Как не потерять деньги и имущество при оформлении займа, рассказали эксперты проекта «Перезвони сам». Они разобрали распространенные способы обмана и подготовили рекомендации для тех, кто обращается за средствами в банки и микрофинансовые организации. Когда деньги нужны срочно, нехватка финансовых знаний и времени на изучение предложений может сыграть на руку мошенникам. Об этом сообщили на официальном сайте мэра Москвы.
Руководитель проекта «Перезвони сам» Департамента информационных технологий Москвы Валентина Шилина отметила, что злоумышленники нередко представляются ломбардами, комиссионными магазинами или лизинговыми компаниями. Под видом обычного кредита человеку предлагают подписать документы, которые могут привести к потере единственного автомобиля или семейных украшений. Другой риск — займы, оформленные по чужим паспортным данным: деньги получает мошенник, а долг и испорченная кредитная история остаются владельцу документов.
«Отдельно стоит отметить, что злоумышленники нередко оформляют займы по чужим паспортным данным: наличные достаются им, а обязательства и подпорченная кредитная история остаются на владельце документов. Именно поэтому стоит периодически проверять свою кредитную историю и активировать самозапрет на новые кредиты. Если же некая компания предлагает "заманчивый заем" под залог, а ее нет в официальном списке Банка России, лучше сразу отказаться. Проверка лицензии на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) занимает всего пару минут, но помогает избежать потери имущества и траты времени на суды», — отметила Валентина Шилина.
Для оформления кредита на другого человека злоумышленники используют его паспортные данные и ИНН. Пострадавший порой обнаруживает обязательства уже после того, как сведения о них внесли в кредитную историю, а средства забрали мошенники. Эксперты рекомендуют дважды в год запрашивать отчет в бюро кредитных историй (БКИ). Так можно своевременно увидеть подозрительные запросы и неизвестные займы.
Дополнительно можно установить самозапрет на получение кредитов и займов через портал госуслуг или центры «Мои документы». Эта мера препятствует тайному оформлению мошенниками обязательств на чужое имя в банках и микрофинансовых организациях. Как поясняют специалисты проекта, если кредитор выдаст средства вопреки действующему запрету, требовать их возврата он не сможет: гражданин освобождается от такого долга. Порядок установки самозапрета описан на сайте «Перезвони сам».
Еще один способ обмана связан с сокрытием условий кредитования. Особенно часто заведомо невыгодные предложения встречаются среди микрозаймов. Заемщику не объясняют полную стоимость кредита, умалчивают о переплате и штрафах, а договор дополняют условиями не в его пользу. Если подписать документы, не оценив возможности погашения, можно оказаться в долговой зависимости. Кабальную сделку допускается оспорить в суде, однако эксперты советуют сначала разобраться во всех пунктах договора и не принимать предложения, которые остаются непонятными.
При кредитовании под залог движимого имущества встречается схема с договором хранения. Нелегальная организация передает клиенту деньги, называя их «обеспечительным платежом», а взамен получает, например, золотую цепочку или другие ювелирные изделия. Затем человеку предлагают вернуть полученную сумму и заплатить комиссию за хранение. На деле эта комиссия заменяет проценты по займу.
Как предупреждают специалисты, ставки у таких кредиторов бывают очень высокими. Даже небольшая просрочка может закончиться продажей заложенной вещи, причем всю выручку организация оставляет себе.
Под заем также могут маскировать возвратный лизинг. Владельцу автомобиля предлагают сначала продать машину компании, а сразу после этого оформить ее в финансовую аренду. В результате человек становится арендатором автомобиля, который прежде принадлежал ему, и обязан ежемесячно перечислять платежи и проценты.
При выполнении всех обязательств по окончании срока аренды автомобиль возвращается клиенту. Но если платежи не поступают, компания вправе забрать машину. В мошенническом варианте этой схемы главная цель — получить имущество, а не добиться погашения долга.
Насторожить должны и предложения псевдокомиссионных магазинов. Обычная комиссионка принимает вещи для продажи. Нелегальные организации вместо этого выдают деньги с условием, что позднее клиент выкупит имущество по более высокой цене. Фактически за такой договоренностью скрывается потребительский заем под залог вещи — услуга, которую в данном случае могут предоставлять только ломбарды из реестра Банка России. При задержке платежа нелегальный кредитор продает имущество и забирает всю выручку.
Прежде чем брать заем или передавать организации свои сбережения, эксперты рекомендуют проверить ее право на финансовую деятельность — наличие необходимой лицензии или записи в соответствующем реестре. Сведения доступны на официальном сайте Банка России.
Также стоит изучить предупредительный список регулятора. В него включают организации с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и других незаконных участников рынка. От сотрудничества с компанией из этого списка следует отказаться. При этом отсутствие в перечне не отменяет необходимости проверить кредитора и внимательно прочитать договор. Если организация работает нелегально, но пока не попала в список, о ней можно сообщить в Банк России.
Узнать, в каких БКИ хранится кредитная история, можно на портале госуслуг. Каждое из этих бюро предоставляет возможность бесплатно проверить ее два раза в год. Подробности размещены в справочном разделе портала.
